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从案例解析融资租赁业务三大法律风险与防控

发布时间：

2015-10-13 15:11

来源：

纵览市场发展现状，融资租赁联手互联网，主要是借助互联网金融平台融入资金。为保障投资者的利益，在面对这个新生事物时，我们既要看到二者结合共赢，又不能忽略其将面临的法律问题和风险。下文试作通过相关案例仅就平台最关注的三点：融资租赁合同的效力认定、违约责任的处理以及一物二融的处理进行简要分析。

（一）合同被认定无效后，租金还能收回吗？

案例1

甲租赁公司、乙公司签订融资租赁合同约定乙公司支付首付租金250万元。同日，甲与乙公司、丙公司签订买卖合同，约定以550万元价格购买A机械供乙公司承租使用，并同意将乙公司已支付给丙公司的550万元货款作为甲应支付的货款抵扣，并由甲扣划首期租金后归还乙公司。后因乙公司拖欠租金，甲诉至法院。

法院经审理认为，已查明乙公司使用的设备系其从他人处购买并使用多年，据此认定甲租赁公司、乙公司、丙公司三方签订的买卖合同系虚构。甲租赁公司与乙公司之间构成名为融资租赁，实为借贷法律关系。鉴于甲租赁公司是从事融资租赁业务的企业，并非有权从事经营性贷款业务的金融机构，故依法认定其与乙公司之间的借贷行为无效。

对于这种虚构租赁物、标的物低值高估、租金构成明显与出租人资金成本、费用及利润不符的情形，融资租赁合同将被认定为无效。出租人不仅不能主张“剩余租金”，而由于其至始未获得任何机器设备的所有权，故要求返还设备也无法得到支持。依据我国合同法，出租人只能要求承租人返还剩余本金。

因此，谨防借款方虚构买卖合同，假借融资租赁之名，行借贷合同之实。

（二）逾期发生后，可以同时收回租赁物与未付租金吗？

案例2

李某与甲租赁公司签订融资租赁合同，约定根据李某的要求向乙公司购买挖掘机一台交李某承租使用。后甲租赁公司向乙公司购买了上述挖掘机并交付李某。因李某欠付租金，甲租赁公司诉至法院，请求判令：1、解除融资租赁合同，李某返还租赁物；2、要求李某支付到期及未到期租金共计155万元及罚息36万元。

法院经审理认为，若解除合同收回租赁物之后，出租人还能主张所有未付租金，则可能因债务人无力支付的事实而获得超出合同正常履行可得利益之外的利益。故根据合同双方权利义务相一致的原则，现甲租赁公司与李某均同意解除合同，则甲租赁公司不能主张解除合同之后的未到期租金。至于若收回租赁物不能弥补其损失，则应当在评估或处置租赁物之后主张。

基于民法中的帝王条款“诚实信用”原则，出租人同时提出解除合同收回租赁物和要求支付全部租金的诉请的，为避免出租人可能获得超出合同正常履行利益之外的双重赔偿，导致处理结果明显不公，法院应向出租人释明，告知出租人择其一行使权利。出租人可以根据承租人的履行能力和诚信情况，作出最具债权实现可能的诉讼请求选择。

（三）合同没问题，可是一物二融了怎么办？

统一的融资租赁公示登记能够完善《物权法》确立的相关制度规则，完善善意取得制度，有利于出租人的所有权获得对抗善意第三人的效力；也能够落实担保物权和租赁物权发生冲突时，优先顺位的规则。

但是，我国动产登记制度存在两个显著问题：一是类似租赁登记、保理登记的问题，即市场有强烈需求，登记服务已经有若干年的较好实践，但是配套法规制度建设相对滞后；二是动产权属登记处于高度分散状态，目前有近20个部门在办理不同类型动产的登记。

目前，业内最权威的登记系统是中登网。（中国人民银行征信中心的应收账款质押登记公示系统，为应收账款用于融资担保提供质押登记服务）在这种背景下，平台可以充分利用现有资源，主动寻求解决方案，以规避“一物二融”的风险。

案例：租赁物不明确导致融资租赁法律关系被否定

最高法院：担保效力裁判规则16条

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最高法院：担保效力裁判规则16条