近日，青岛银监局制定印发《关于深入推进辖区银行业改革发展的指导意见》（下称《意见》）。《意见》以党的十八大、十八届三中、四中全会精神和中央全面深化改革决定为指引，牢牢把握金融服务实体经济的本质要求，坚持金融创新与稳健经营和有效监管相协调的发展理念，严守不发生系统性和区域性金融风险的底线，实现辖区银行业治理完善、管控有力、竞争有序、服务有质、监管有效的良好局面，全面提升金融服务经济社会发展的能力。

《意见》要求辖区各银行业金融机构要适应新常态下的趋势性发展变化，根据资源禀赋实施差异化战略，加快转型发展，力争在重要领域和关键环节的改革取得决定性成果，在经营效率水平、服务实体经济能力、银行业组织体系、金融创新能力、普惠金融服务等方面取得突破，推动青岛银行业建成国内一流的现代银行体系。

《意见》充分考虑了辖区经济发展需要以及银行业改革诉求，并结合当前政策实际，从推进银行业治理体系改革、推进银行业组织体系建设、支持银行业创新发展、推进普惠金融改革、推进区域金融改革、推进银行业监管改革等六个部分，提出了30条推进辖区银行业改革发展的意见，为辖区银行业转型发展指明了改革方向。

在推进银行业治理体系改革方面，指导辖区法人银行机构进一步完善三会一层的治理结构和制衡有效、激励兼容的运行机制，重点提升公司治理运作实效，强化对董事、监事履职管理，推进具有自身特色的公司治理建设，提高公司治理有效性。支持辖区法人机构在巩固前中后台分设的基础上，根据不同业务特点，分别探索实行子公司制、事业部制、专营部门制等改革，推动管理模式、业务模式、服务模式和绩效考核模式的深刻转型。推动辖区法人银行机构强化资本约束，优化现有分散型风险管控体系，逐步构建集中、垂直的风险管理体制，探索建立并表全面风险管控，提升全面风险管理水平。进一步发挥银行业协会的行业自律作用，引导银行机构认真落实青岛市银行业抵质押权人利益维护公约，细化特定客户债权人联席会议机制，积极防范化解风险。

在推进银行业组织体系建设方面，积极引进各类银行机构。鼓励境内外银行业金融机构来青设立地区总部、后援中心和专营机构。继续大力引进全国性、区域性银行和外资银行在辖区设立分支机构。大力发展非银行金融机构，支持符合条件的法人银行机构设立金融租赁公司、基金管理公司等，支持符合条件的大型企业集团设立财务公司。鼓励民间资本通过参与地方法人机构重组改制、增资扩股等方式进入银行业，引导新设村镇银行引进优质民间涉农资本，支持开业3年以上、主要监管指标良好、经营发展稳健的村镇银行通过转让股权和新引进优质民间涉农资本等方式，提升民间资本持股比例。配合地方政府完善民营银行组建方案、确立特色化发展战略，设计风险兜底机制，争取民营银行试点政策。

在支持银行业创新发展方面，进一步增强法人银行机构经营实力，推动青岛银行在H股上市，青岛农商行发行合格二级资本工具，进一步充实资本金。支持青岛银行、青岛农商行在省内设立异地分支机构，进一步提升金融辐射能力。支持青岛农商行在全国部分地区设立村镇银行，在条件成熟时探索设立村镇银行管理服务子公司。支持符合条件的地方法人银行开展信贷资产证券化、信用卡、衍生产品交易等业务，发行三农、小微等专项金融债。完善辖区村镇银行联席会议制度，探索建立辖区村镇银行承兑汇票辖区流转机制。同时，指导辖区银行业适应利率市场化、社会融资需求多元化，加快业务战略调整，在科技金融服务、互联网金融、跨境金融、新兴产业金融等方面取得创新突破，提升服务实体经济的能力。

在推进普惠金融改革方面，强化农村金融服务，积极探索开展农村集体建设用地及宅基地抵押贷款，切实落实新设县域分支机构信贷投放承诺制度和涉农贷款尽职免责制度，科学合理设定相关涉农指标最低值，优化涉农银行机构专项考核评价体系，完善考核指标，提高农村金融服务水平。进一步强化小微企业金融服务，指导辖区银行机构继续执行小微企业信贷投放承诺制度，单列小微企业信贷计划，确保实现“三个不低于”目标。督促银行机构进一步贯彻落实银监会续贷新政，积极开展续贷业务、循环贷款、年审制贷款等小微企业信贷业务，鼓励有条件的银行机构先行先试，不断扩大还款方式创新的适用对象。指导银行机构合理规划社区支行布局，逐步实现城市社区和乡镇全覆盖，持续完善社区便民金融服务。指导辖区银行机构下沉机构网点，进一步优化县域地区机构网点和布局，争取3年内实现全辖基础金融服务“村村通”。试点加强“老弱病残”等特殊群体金融服务，改进银行柜面服务水平，提高金融服务的便利性。进一步做好消费者权益保护工作，开展“送金融知识进小学”工作的试点，逐步探索金融知识纳入基础教育序列的可行路径。推动强化特殊群体金融服务，提升特殊群体服务理念，完善服务措施，提高中小学生和农民工、农村留守老人等群体金融认知水平。

在推进区域金融改革方面，围绕青岛市落实“一带一路”战略、蓝色硅谷建设、西海岸新区建设、财富管理金融综合改革试验区建设等重大战略，指导辖区银行业加大信贷支持力度，优先落实“一带一路”重点项目建设资金，积极支持蓝色硅谷核心区海洋科技创新，突出发展以财富管理为主要内容的金融业务，促进重点领域信贷需求得到合理满足，进一步提升辖区银行业服务实体经济的能力。

在推进银行业监管改革方面，进一步落实简政放权要求，清理、精简市场准入审批项目，确保总量只减不增，严格规范保留的项目，严控新设行政许可，建立“三个清单一张网”，公开审批流程，提高监管透明度。探索建立区域宏观审慎监管指标体系，建立各类法人机构风险预警体系、明确监管工具箱并设定预警触发值，提高非现场监管的前瞻性、预见性和准确性。加强现场检查立项管理和现场检查队伍建设，扩大EAST系统运用的范围和深度，提升现场检查质量和查处问题能力。探索建立法人银行机构分类监管的工作思路和机制，强化“高风险-高频度，低风险-低频度”的监管导向，提高监管集约化水平。进一步提升依法监管水平，坚持依法行政的监管理念，尊重银行业金融机构的市场主体地位和经营管理自主权。落实查处分离原则，加大对违法违规行为的问责惩戒力度，督促银行机构依法合规经营意识，促进规范经营。