从上游的零部件供应商，到下游的经销商、购车客户，汽车产业链上尚未被完全满足的金融信贷需求被越来越多的金融机构关注并深耕。

根据中国汽车工业协会发布的统计数据显示，2016年全国汽车产销量分别为2811.9万辆和2802.8万辆，同比增长14.5%与13.7%，再创历史新高。其预计到2017年，我国的汽车销量将同比增长4.9%，达到2940万辆。

从数据上看，尽管汽车产业近两年增速放缓，但仍然保持了较为平稳的发展态势，汽车金融市场的发展潜力依旧巨大，特别是在大数据等新兴技术快速发展的推动下，汽车金融市场已被视为新的增长点，规模有望进一步扩大。

汽车金融市场机遇挑战并存

近年来，在宏观经济的影响下，汽车行业进入了低增长时代，乘用车市场面临着转型升级的挑战。

狮桥融资租赁(中国)有限公司董事长万钧表示，在新车市场，目前一线城市已几近饱和，而四五线城市传统金融覆盖不足，是新车销售的主要市场，大有发展机会。

二手车市场的发展带动了汽车产业链后市场业务的协同发展。成熟汽车市场的发展经验也显示，相较新车市场，二手车交易市场的体量更大。“基本的经验数据表明，一辆新车对应的是2.5辆旧车销售，但中国是两辆新车或者3辆新车对应一辆旧车。随着汽车保有量的增加，二手车一定会成为市场上一个主流的交易产品。”万钧认为，中国的二手车市场方兴未艾，二手车市场也是未来发展的一个重点。

然而，新兴金融业务与服务模式给尚未发展成熟的中国汽车金融市场带来不小的冲击。《2016中国汽车金融报告》分析指出，由于金融科技对传统金融行业的革命以及汽车共享模式对汽车消费者出行方式的改变，导致传统的汽车金融模式受到极大的冲击。除传统的银行、汽车金融公司、融资租赁公司外，参与者们不得不面对互联网巨头和各类金融科技公司的竞争。

借助金融科技的优势，汽车金融业务模式、获客方式、风险管理模式等有望得到进一步创新升级，对行业是有益的促进。总体而言，金融科技为行业带来的机遇大于挑战。

融资租赁公司的机会所在

得益于汽车产业的平稳发展，汽车租赁也被认为是行业有待深挖的领域之一。

“三线、四线城市里，卡车的销售出现了一个特征，4S店已经不怎么卖卡车，它只做维修和售后保养，而销售大部分由更小的二级经销商完成。”万钧表示，渠道与终端分开、销售和售后分离，销售渠道也更加分散，使得传统依赖经销商去做授信的方式越来越不适应市场。另外，以银行和厂商金融为主的传统金融机构通常会要求4S店提供担保，然而在销售渠道分散的时候，4S店大多不愿意做担保，“这就给我们第三方租赁公司带来了机会。”

另外，他还表示，目前国内二手车交易的标准化程度低，也为那些专业的融资租赁公司带来更多机遇。从2016年乘用车新车上牌的年龄分布来看，大部分的新车用户都是75后，他们更容易接受租车这样的方式。

随着汽车市场由增量向存量市场转变，二手车市场交易环境与政策逐渐成熟，二手车金融将大有可为。据中国汽车流通协会预计，至2020年，中国二手车市场交易量将突破2000万辆，而二手车金融市场规模将达到1000亿元。

“二手车具有价格低且非新车的特点，二手车金融行业需要专业化的金融人才来从事。而这个是传统金融机构不能做、也不愿意做的事情，会为我们带来巨大的机遇。”万钧说。

转观念重服务

在汽车金融市场中，以银行与汽车金融公司为主导，除租赁公司外，后起的P2P网贷也在提供车贷、车险、汽车消费金融等产品。

趁汽车金融市场快速发展之际，依托完善的金融租赁产品与服务体系，融资租赁公司与金融租赁公司加大了对汽车市场的布局，并有针对性地建立与完善风险管理模式，创新产品服务机制。

在万钧看来，“如果还拿融资租赁的观念来看汽车租赁的话，一定做不好。”

未来年轻人成为了汽车消费的主要群体，其对金融服务的体验感有较强的要求，需要满足的不仅是消费者的体验感，还有经销商的，对其要求要迅速反应，提供快速、便捷的个性化定制服务。万钧认为，“没有线下服务团队，是做不到的”，这就促使租赁公司要打造非常强的线下服务团队。

在科技浪潮席卷下，金融科技（FIN-TECH）正改变着传统金融业态，新型技术也影响着汽车金融市场的发展，金融市场会更加技术化与互联网化。面对对贷款时效有着较高要求的客户，公司须建立起大数据进行资质审核，纳入电商行为特征等数据，利用科技手段甄别风险，将科技和金融相结合。

成熟汽车市场的数据显示，后市场的利润占比达到了40%至50%。随着市场规律与政策的驱动，我国汽车市场利润格局将重新分割，逐步向后市场倾斜。

万钧表示，未来“服务会重于金融”，必须要提供后市场的服务，同时围绕车辆本身，在运营过程中提供供应链金融服务。(来源:金融时报)